FAQ

צחי אלי הינו סוכן ביטוח פנסיוני וסוכן ביטוח אלמנטרי מורשה, עצמאי ובעל רישיונות מטעם משרד האוצר. השכלתי כוללת תואר ראשון בניהול מאוניברסיטת בן-גוריון בנגב, במגמת בחשבונאות ומימון.

את ניסיוני העשיר צברתי בתפקידים בחברות הביטוח המובילות בישראל.

שימשתי כמתכנן פנסיוני בכיר במנורה מבטחים פנסיה וגמל, שם ליוויתי והענקתי שירות ללקוחות האסטרטגיים של החברה.

בנוסף, ניהלתי תיקי לקוחות פנסיוניים וביטוחיים מורכבים בהפניקס פנסיה וגמל והפניקס חברה לביטוח בע"מ.

ניסיון זה הקנה לי ידע רחב ויכולת לראות את התמונה המלאה בעולם הפנסיה, הביטוח וההשקעות.

ניסיון זה, לצד ההתמחות בתכנון אסטרטגיה פיננסית ופנסיונית, מעניקים לי את היכולת להסתכל על התמונה המלאה ולהציע לך את הפתרונות המדויקים ביותר.

כסוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה, תפקידי הוא ללוות אתכם לכל אורך הדרך, מהרגע שאתם מתחילים לחסוך ועד למימוש החיסכון וקבלת הפנסיה. המטרה היא לבנות עבורכם תוכנית פיננסית מקיפה שתתאים לצרכים הייחודיים שלכם ותבטיח את עתידכם הכלכלי.

הנה פירוט השירותים העיקריים שאני מספק: 1. תכנון פנסיוני הוליסטי ומקיף.

2. תכנון ובחירת מוצרים פנסיוניים כגון פנסיה, גמל, קרנות השתלמות.

3. תכנון פיננסי ובחירת מוצרים כגון : פוליסת חיסכון פיננסי, גמל השקעה ועוד.

4. תכנון הגנה ביטוחית 360 לאדם ולמשפחתו כגון: ביטוחי חיים, משכנתא, בריאות, מחלות קשות, תאונות ועוד.

5. ניהול ובקרה שוטפת.

6. ליווי לפני ובמהלך הפרישה.

7. קיבוע זכויות ומיסוי פרישה.

8. תכנון משכנתא, הלוואות, השקעות נדל"ן, משכנתא הפוכה ועוד.

כדי להבטיח שתקבלו את השירות המקיף והמדויק ביותר, תהליך העבודה שלי מתחיל באיסוף נתונים מעמיק ומתקדם:

ראשית, באישורכם המלא, אנו מזמינים דו"ח מפורט על מצב כל הקופות והביטוחים שלכם. תהליך זה מתבצע באמצעות שילוב של מידע מהמסלקה הפנסיונית ומהר הביטוח.

בעזרת תוכנה ייחודית ומתקדמת, המידע הגולמי הופך עבורכם לתמונת מצב ברורה, שקופה ופשוטה להבנה.

בדו"ח תקבלו:

• מצב החסכונות בהווה: הצגה מדויקת של כל כספי הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלכם.

• תחזית עתידית: הערכה של קצבת הפנסיה הצפויה לכם.

• השוואה אובייקטיבית: נתונים המשווים את הביצועים ודמי הניהול של הקופות שלכם מול קופות דומות בחברות שונות, כדי לוודא שאתם במקום הנכון.

במקביל, הפנייה להר הביטוח מאפשרת לתוכנה לזהות ולנתח את כל פוליסות הביטוח הרשומות על שמכם.

תקבלו ניתוח תיק ביטוח מדויק הכולל:

• כל מסמכי הפוליסה: גישה נוחה לפרטי הביטוח שלכם.

• פירוט תשלומים: מה משולם עבור כל סוג ביטוח.

• פירוט כיסויים: אילו אירועים הביטוח מכסה, ומה גובה הכיסוי.

• המלצות מותאמות אישית: זיהוי כפלי ביטוח מיותרים (המאפשרים חיסכון בעלויות) או חוסרי ביטוח קריטיים (שיש להשלים כדי למנוע חשיפה לסיכונים).

המטרה שלי היא להעניק לכם שקיפות מלאה ושקט נפשי, באמצעות ניתוח יסודי שמציג את המצב הקיים ומספק המלצות מדויקות להתאמה מיטבית לצרכים שלכם.

יש לי ניסיון עשיר ומגוון של מעל עשור בטיפול פנסיוני, הן בקרב חברות ומעסיקים גדולים, והן בליווי עצמאים, בעלי עסקים קטנים.

לאורך השנים, טיפלתי במערכים פנסיוניים מורכבים בחברות מובילות מתחומי הפרמצבטיקה, תשתיות אנרגיה, ביטחון, לוגיסטיקה, הייטק ותקשורת.

במקביל, אני מעניק שירותים פנסיוניים וביטוחיים מותאמים אישית לעצמאים רבים, כולל עסקים קטנים ובינוניים.

ניסיון זה מאפשר לי להביא ידע מעמיק ופרספקטיבה רחבה לכל לקוח, ולהבטיח שתקבלו את הפתרון הפנסיוני המיטבי עבורכם.

כן, בהחלט. תכנון פרישה הוא אחד מתחומי הליבה והמומחיות שלי

אני מלווה לקוחות בכל שלבי החיים, אך במיוחד בתקופה החשובה שלפני הפרישה ובמהלכה.

התשובה הפשוטה היא: כמה שיותר מוקדם, כך טוב יותר!

באופן כללי:

• הגיל האופטימלי להתחיל הוא עם הכניסה לשוק העבודה – מרגע שאתם מתחילים לחסוך לפנסיה (גם אם מדובר בסכומים קטנים), חשוב שתהיה לכם הבנה בסיסית של יעדי החיסכון והמסלולים שלכם.

• בגילאי 40-50 – זוהי תקופה קריטית בה כדאי לבצע בדיקה מעמיקה ויסודית של כלל החסכונות הפנסיוניים והביטוחים, לוודא שהם מותאמים ליעדים, ולהתחיל לבנות תוכנית מפורטת יותר לקראת הפרישה. בגילאים אלו ניתן עדיין לבצע התאמות משמעותיות שישפיעו דרמטית על גובה הקצבה העתידית.

• לקראת הפרישה (בגילאי 55-67 ואילך) – זהו השלב שבו תכנון הפרישה הופך לפרטני וממוקד מאוד. אנו נתכנן את אופן משיכת הכספים, נבצע קיבוע זכויות (תהליך מיסויי קריטי), נבחן את הכדאיות של משיכת כספי פיצויים מול השארתם כחיסכון, ונבנה תקציב מותאם להכנסות והוצאות הצפויות לכם בפרישה.

ככל שתקדימו לפנות, כך נוכל לבנות תוכנית יציבה יותר שתעניק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי בגיל פרישה.

כן, בהחלט מומלץ לצרף בן/בת זוג או בן משפחה קרוב (כמו ילד בוגר) לפגישת תכנון הפרישה, במידה והדבר רלוונטי למצבכם האישי והמשפחתי.

זו שאלה מצוינת וחשובה מאוד!

ברוב המקרים, פגישת היכרות ואבחון ראשונית איתי כסוכן ביטוח פנסיוני ומתכנן פרישה אינה כרוכה בתשלום. מטרת הפגישה הזו היא להבין את הצרכים שלכם, לסקור יחד את המצב הפנסיוני הקיים, ולהציג לכם את השירותים והפתרונות שאני יכול להציע.

עם זאת, חשוב להדגיש כי שירותים ממוקדים ומורכבים יותר, כמו תכנון פרישה מקיף, ביצוע קיבוע זכויות או סיוע בטיפול בסיום עבודה עבור מי שאינו לקוח קבוע, עשויים להיות כרוכים בתשלום שכר טרחה נפרד. במקרים אלה, גם פעילות מול רשות המיסים הקשורה לתהליכים אלו עשויה להיות כרוכה בתשלום.

חשוב לי שתדעו מראש ובשקיפות מלאה מהו מודל התשלום עבור שירותי. כל הפרטים יידונו בפתיחות כבר בפגישה הראשונה.

אז לסיכום, אתם מוזמנים לקבוע פגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות וללא התחייבות, כדי שנוכל לבדוק יחד איך אוכל לסייע לכם.

אני מבין שנוחות ונגישות חשובות לכם, ולכן אני מציע גמישות מרבית במיקום פגישות התכנון הפנסיוני:

• פגישות אונליין ( זום ): זוהי האפשרות המועדפת על ידי לקוחות רבים בזכות הנוחות והיעילות שלה. ניתן לקיים פגישת זום מכל מקום בו אתם נמצאים, בין אם מהבית, מהמשרד או מכל מקום אחר עם חיבור לאינטרנט. זה מאפשר לנו לחסוך זמן נסיעה ולהתמקד בעיקר.

• במשרדי : בתיאום מראש, תוכלו להגיע למשרדי לפגישה פנים אל פנים.

• בבית/במשרד הלקוח: במקרים מסוימים ובהתאם לתיאום מראש, קיימת אפשרות לקיים את הפגישה בביתכם או במשרדכם, לנוחותכם המרבית.

המטרה שלי היא להפוך את תהליך תכנון הפנסיה לנוח ונגיש ככל האפשר עבורכם. נשוחח על האפשרויות ונבחר את הפורמט המתאים ביותר עבורכם ועבור סוג הפגישה הנדרש

מוכנים לתכנן את העתיד הפנסיוני שלכם? אני כאן כדי לעזור! יצירת קשר איתי קלה ונוחה:

אתם מוזמנים להתקשר אליי ישירות למספר 0584488790, לשלוח הודעת ווטסאפ לאותו מספר, או למלא טופס יצירת קשר באתר .ניתן גם לשלוח מייל לכתובת office@eli-ins.co.il

אני זמין לשאלותיכם ולתיאום פגישת היכרות ראשונית – העתיד הפנסיוני שלכם חשוב לי.

בחירת מסלול השקעה לחיסכון הפנסיוני היא החלטה אישית חשובה, שאין לה פתרון חד משמעי. היא תלויה בגורמים כמו גילכם, טווח הזמן עד הפרישה, נטייתכם האישית לאהבת סיכון, וכן האם אתם מעדיפים פיזור השקעות רחב או התמקדות במדדים מסוימים. ככלל, צעירים יכולים להרשות לעצמם מסלולים עם חשיפה גבוהה יותר למניות, בעוד שמבוגרים יותר יעדיפו מסלולים סולידיים יותר, תוך התחשבות בהוצאות ישירות צפויות שעשויות לדרוש נזילות קרובה. תמיד מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע כדי להתאים את המסלול הנכון ביותר לצרכים וליעדים האישיים שלכם.

כדי לייעל את רווחיות תוכניות החיסכון שלכם,

בראש ובראשונה, נדרשת התאמה של מסלול ההשקעה לפרופיל הסיכון האישי שלכם ולטווח הזמן שנותר לחיסכון, תוך הכרה ברורה בכך שהתשואה אינה מובטחת וכי ביצועי עבר אינם ערובה לעתיד.

אסטרטגיה חיונית היא פיזור נכסים רחב (Asset Diversification), המשלב חשיפה לסוגי השקעות שונים במטרה להפחית סיכונים ספציפיים ולהגביר את יציבות התיק. בנוסף, ניתן לשקול השקעה במדדים (Index Investing) כגישה פאסיבית ויעילה להשגת תשואת שוק. כמובן, הגדלת ההפקדות השוטפות או ביצוע הפקדות חד פעמיות תורמת באופן ישיר לצבירה הכוללת, אך יש לבצע זאת תוך תכנון קפדני של הוצאות צפויות כדי לשמר נזילות מספקת.

לבסוף, חשוב לזכור כי התכנון הפיננסי היעיל ביותר הוא אינדיבידואלי, ומוכרח להתחשב במכלול הנסיבות והצרכים הייחודיים של כל אדם.

חשוב להדגיש כי בחירת מסלולי השקעה וניהול חיסכון הם תחומים מורכבים.

ההמלצה הגורפת היא להיוועץ תמיד בגורם מקצועי מוסמך – יועץ פנסיוני, מתכנן פיננסי, סוכן ביטוח פנסיוני או יועץ השקעות. מומחה יוכל להתאים את הפתרונות באופן ספציפי לצרכים, למטרות וליכולות הפיננסיות שלכם, ולסייע בקבלת החלטות מושכלות שיובילו למקסום הרווחיות תוך ניהול סיכונים נכון.

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון והשקעה בעל יתרונות משמעותיים המקנים לו גמישות ויעילות פיננסית.

1. נזילות וגמישות תפעולית

אחד ממאפייניה הבולטים של קופת גמל להשקעה הוא נזילות הכספים המלאה. בניגוד למכשירים פנסיוניים מובהקים, ניתן למשוך את הצבירה, כולה או חלקה, בכל עת ולכל מטרה, ללא קנסות יציאה. גמישות זו הופכת אותה לכלי רב-תכליתי המתאים הן לחיסכון לטווח קצר-בינוני והן להשלמת חיסכון פנסיוני ארוך-טווח.

2. הטבות מס אסטרטגיות

• פטור ממס רווחי הון במשיכה כקצבה: בגיל 60 ואילך, משיכת הכספים כקצבה חודשית (לאחר העברה למכשיר קצבתי) מקנה פטור מלא ממס רווחי הון על כל הרווחים שהצטברו, וכן קצבה פטורה ממס הכנסה.

• דחיית מס: מס רווחי הון (25% על הרווח הריאלי) משולם רק בעת משיכת הכספים בפועל. דחיית המס מאפשרת את המשך צמיחת החיסכון על בסיס "ריבית דריבית" על מלוא הסכום, כולל הרווחים, עד למועד המימוש.

• שינוי מסלול השקעה ללא אירוע מס: שינוי מסלולי השקעה בתוך הקופה, או מעבר בין קופות גמל להשקעה שונות, אינו מהווה אירוע מס. תכונה זו מאפשרת ניהול אקטיבי ודינמי של ההשקעות ללא עלויות מיסוי על רווחים שנצברו.

3. מנעד השקעות רחב ודמי ניהול תחרותיים

קופות גמל להשקעה מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה – ממסלולים שמרניים ועד מסלולים מנייתיים ומתמחים, המאפשרים התאמה אופטימלית לפרופיל הסיכון ולמטרות החיסכון של כל חוסך. בנוסף, הן מתאפיינות בדרך כלל בדמי ניהול אטרקטיביים ותחרותיים ביחס לאפיקים בעלי נזילות וגמישות דומות, דבר שתורם באופן ישיר לשחיקה נמוכה יותר של הצבירה. גמישות ההפקדות, המאפשרת הפקדות חודשיות ו/או חד-פעמיות, תורמת אף היא להתאמת המכשיר לצרכים פיננסיים מגוונים.